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定投时间多久为好,越长越好吗?

发布时间:2020-12-10
作者:澳门新葡新京编辑


由于定投时一直保持持续买入的状态,如果基金一路上涨,那么你的投资成本也会被不断拉高,反而不如最早开始时一次性投资.如果基金一路下跌,净值是可以帮助你减少亏损的。为什么同样是亏损,定投亏的比单笔投资还多呢?原因在于我们定投选择的时间点,可能正是牛市蠢蠢欲动之时。大牛市的行情拉高了我们定投的成本。

因此,最好的定投方式不是定期定额买入,而应该与基金的涨跌成反比:在基金越涨买得越少,越跌则买得越多。在达到盈利目标或阶段性高位时,则应逐步赎回落袋为安。

赎回与停止定投是两个概念,停止定投的话,你依然可以继续持有基金。该在何时落袋为安?具体该在什么时候止盈呢?通常有两种方法:

一种是观察市场情绪。

如果市场情绪饱满到膨胀,每个人都很乐观时,很可能就到了阶段性高位,如果你的基金也获得了不错的收益,则可逐步止盈。

反之,则可能是阶段性低位。如果你的基金这时候也跌得比较多,更应该加大定投力度。 

第二种,参考市场主流指数的估值情况。

如果是指数基金,建议参考指数过去五年的历史平均市盈率,最好能涵盖完整的牛熊周期。当你定投的基金市盈率达到过去五年平均数值的50%时,就可以逐步减仓,到100%时,可以全部清空。

采用这种方法可能需要经历漫长的等待,好处是能更好地分享到牛市机会。

第三种设定收益目标,触发即落袋为安。这种方法相比之下更简单,通过设定收益目标,触发目标线则落袋为安,这个收益目标一把可以设置为15%—30%。当收益达到目标时就赎回基金,并开始新一轮的定投。这种方法好处就是周期较短,收益看得见,但遇到大牛市时,收益不如第二种方法。另外,基金经理换人了,或者发现有更好的定投品种时,也可以落袋为安。

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