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国内基金

你对自己的投资收益要求是什么?

发布时间:2020-12-15
作者:澳门新葡新京编辑

不同投资者对投资的收益要求不同,但是“盈亏同源”,我个人的专业意见是风险控制是第一位的。毕竟,赚钱不容易。

不同的基金根据风险收益特征有不同的投向,专业上叫“基金类型”。

澳门新葡新京合同中的“基金的投资”一章对投向、策略、业绩基准有明确的说明。

澳门新葡新京投向和业绩基准,是基金经理的原则和底线。

投资者只需要注意其中的“基金投向”和“业绩比较基准”就基本能够判断产品是否能够满足自己的风险偏好了。

根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》的规定,基金的类别取决于其主要投向,而且区分主要投向的重要指标是投资比例(80%):

(一)百分之八十以上的基金资产投资于股票的,为股票基金;

(二)百分之八十以上的基金资产投资于债券的,为债券基金;

(三)仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金;

(四)百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的,为基金中基金;

(五)投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额,并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合第(一)项、第(二)项、第(四)项规定的,为混合基金;

(六)中国证监会规定的其他基金类别。

显然,股票基金的收益波动最大,投资者在进行基金配置时,就是在管理一个基金中基金。

上述5个问题很重要,买基金时不可回避,而且基金合同中都有相关的条款。

但是你仍然会面临一个终极的问题:买什么?

关于买什么的问题很复杂,可以另写一篇文章了。对于普通个人投资者,我建议把握以下几个原则即可:

一是与风险承受能力相匹配。根据个人财力,如果能承受较大的风险,则可以选择过去一年复权净值增长率较高的基金,多买混基。当然这种基金的波动也较大。相当于将资金的配置权限都交由基金经理。相反,可以多买货币基金和债券型基金,波动相对较小。

二是与投资期限相匹配。如果投资期限较短,我就应该看基金的短期表现,比如1个月、3个月的收益;如果可投资期限较长,则要看期限较长的表现,比如最近1年、最近3年的收益情况。

三是与自己的投资能力相匹配。如果自认投资能力差,可以考虑管理费较贵的混合型基金;如果自认是高手,但又不想要股票市场的“心慌慌”,可以买行业指数基金,而且指数基金大多有ETF和LOF产品,这样,就可以愉快地“高抛低吸”了。

最后一个原则,相同情况下,买基金规模大的。

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