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如何看懂基金说明书?

发布时间:2021-01-28
作者:澳门新葡新京编辑

不少投资者买基金都是“三分了解,七分直觉”,然而在投资后才发现这只基金并不是自己想要的,于是又匆匆卖掉,寻找新目标,这样频繁地换手不但没有赚到钱,还白白损失掉不少手续费。记者了解到,这个问题在买基金前是可以避免的,每只新基金在发行前、开放式基金在合同生效后每6个月,都会向公众披露基金招募说明书。投资者可借此了解一只基金。一般来说,基金招募说明书洋洋洒洒上万字,没专业知识很难看懂,建议普通投资者关注五方面的重点内容。 

看基金管理人 

招募说明书中“基金管理人”栏目有对这只基金的管理公司、公司高管的情况进行介绍,这是了解基金基本情况的基础,一家有实力的基金管理公司以及投研团队,往往对基金的稳健投资起到良好的保障。当然,这里最需要注意的还有基金经理的信息,作为基金直接“掌门人”,基金经理的专业背景和从业经验,一定程度上影响着基金未来运作情况。 

看基金业绩 

澳门新葡新京业绩是值得关注的,虽然历史业绩不代表未来预期收益,但也彰显了基金经理的实力。基金的业绩有两个参考标准:一是历史净值增长率;二是看与业绩比较基准的比较。如果想查看基金绝对收益,可以通过查阅各时期净值增长率获得。大部分基金采用的是相对收益基准,但也有少数基金采用绝对收益基准。对于不同基金来说,单纯比较绝对收益率的意义不大,主动管理类基金持续战胜业绩比较基准才是成功的。 

看基金投资策略 

投资策略包括了基金产品投资的大部分信息,包括投资目标、投资范围、投资理念、投资策略等内容。投资目标可以看和自己的目标需求是否相匹配;投资范围确定了基金在不同类型资产中的配置比重,可以看钱都投向哪儿了;投资理念阐述较为抽象,只需要大体去匹配,看是否和自己的投资理念相符,不做主要选择依据;投资策略会描述基金资产配置的思路和方法,如果市场发生转变,投资策略也会在不违背招募说明书前提下进行灵活调整。 

看风险揭示 

招募说明书中会详细说明基金投资的潜在风险,一般会从市场风险、信用风险、流动性风险、管理风险等方面来说明。“风险收益特征”这一栏,从基金所属产品类型,对应的风险特征,让投资人可以明确自己是否能承受这样的风险,只有明确了风险,投资才能更加理性。 

看基金费用 

澳门新葡新京涉及的费用主要有认购/申购费、赎回费、管理费和托管费等。这些在招募说明书中都会详细列明,投资者可据此比较各只基金的费率水平。记者 杨博文 

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