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“三融三变”解决民营企业融资难题

作者:澳门新葡新京编辑 来源:中华工商网 发布日期:2020-04-01 浏览次数:

当前,在国内外经济复苏动能趋弱,经济增长预期不稳以及经济去杠杆、金融强监管政策的大背景下,民营企业资金流动性不足,银行不敢贷、民营企业融资难的矛盾突出,严重制约了民营经济高质量发展。2019年国务院大督查显示,贵州省企业“获得信贷”排在全国第29位。2019年全国工商联开展万家民营企业评价营商环境中,该省市场环境排在全国第25位,原因之一就是社会信用体系建设滞后。去年贵州省工商联对该省1900家民营企业的调研结果显示,全省仅有不到四成企业获得过银行贷款。面对中小微企业融资难融资贵的问题,习近平总书记在民营企业座谈会上强调“要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题”。李克强总理在去年12月12日召开的国务院常务会议上强调“要疏通货币政策传导机制,引导更多资金流向小微企业、民营企业”,要求明年“5家国有大型银行普惠小微贷款增速不低于20%”。
根据调研了解,贵州省民营企业融不到资、融资难的主要原因:一方面,是该省金融市场不活跃,金融产品缺乏,金融服务不到位,多以抵押担保贷款为主,民营企业的“融资高山”比发达地区更高更险。另一方面,是企业缺少抵押物、管理粗放、财务制度不健全,民营企业诚信、征信体系不健全,信用服务市场发展缓慢,银行缺乏对民营企业诚信情况进行综合评价的手段和平台,金融部门的“出水渠”受堵受限。如何解决民营企业征信难问题,广东省通过建立中小企业融资平台,接入来自26个政府部门的213类政府数据,对全域范围内中小企业进行商业信用分析评价,实现对全省1千多万家企业信息采集,用“数字政府+金融科技”方式破解中小企业痛点和银行的堵点。江苏省苏州市通过打造专门服务于金融的征信数据大平台,整合企业数据信息,找到了用数据解决小微企业征信授信难的融资路径。贵阳市通过打造“贵商易”平台,实现了企业诉求与政务服务的网上衔接,对开展民营企业融资网上授信进行了探索。
当前,中共中央国务院出台《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》,明确健全银行业金融机构服务民营企业体系,健全授信尽职免责机制,健全民营企业融资增信支持体系。国家发改委下发《关于探索开展“信易贷”工作的通知》,鼓励各级各部门通过与金融机构实现信用信息共享共用,向信用状况良好且符合授信支持条件的守信市场主体提供便利优惠的融资信贷服务。在贵州深入实施大数据战略,建设国家大数据综合试验区,全省上下大力推动普惠金融发展的有利条件下,充分利用大数据手段解决融资难点痛点和堵点是可行的。建议,由政府主导,运用云计算、大数据、人工智能等金融科技手段,依托全国中小企业融资综合信用服务平台,信用、科技、金融相结合,整合省内市场监管部门“企业信息化公共服务平台”、发改部门“信用信息共享平台”、金融部门“企业征信平台”等各方大数据资源,融合公共、市场和企业的数据信息,建立全省大数据企业信用服务平台和评价体系,通过产业链、区块链与实体经济的深度融合,用大数据为企业提供多维度商业信息画像,把企业诚信变为企业的征信,金融部门将企业征信植入信贷流程,最终把企业征信变为金融部门对企业的授信,即公共信用信息、市场信用信息、企业自主填报信息和金融信贷信息的深度融合,实现大数据变企业诚信、诚信变企业征信、征信变银行授信的“三融三变”,实现民营企业融资由抵押贷款为主向用数据为企业画像,量身定制融资产品转变,更好地畅通资金流向民营企业渠道,有效解决民营企业融资难融资贵的问题。具体措施如下:
一是大数据变企业诚信。由政府牵头,完善信用信息采集标准规范,健全自动采集和实时更新机制,通过建设“云上贵商”平台,横向整合发改、工信、社保、市场监管、金融、司法、工商联等部门间包括企业注册、经营、诚信在内的各种企业数据资源,打通跨部门的数据壁垒,消除“信息孤岛”,实现数据共享共用;纵向建立覆盖省市县三级跨地区联动的数据记录,全省建立横纵相联互通的企业大数据库,形成以企业诚信评价为核心,囊括企业注册登记、生产经营、税务缴纳、资产信用、还贷信用、环保生产、质量安全、违法违纪等多维度“1+N”全省企业信用数据平台,通过数据时间和空间的沉淀,用数据绘制企业“诚信像”,切实发挥企业数据在诚信评价的功效和倒逼改革发展的作用。
二是企业诚信变企业征信。在建立“云上贵商”平台,接入各级各部门和企业数据的基础上,适时融合金融机构、民办信用机构、第三方评估机构诚信数据,利用大数据、区块链等手段对各项数据进行模块化整合、检测和分析,实现信用数据到企业征信的智能化、自动化转变,适时为银行推荐企业征信数据、评级信息,并适时向社会公布和披露企业信用和征信状况,加强信用体系建设,解决银行风控难,部门监管难的问题。大数据除对企业诚信进行评级以外,还可通过分析评估企业的生产成本、发展潜力、核心竞争力、科技实力等情况,精准挖掘成长性好、发展潜力足但尚未盈利的中小微民营企业,为银行金融提供精准授信信息。同时,云平台还可为银行、企业提供方便快捷的线上服务对接渠道,实现政策、机构和服务在平台的精准对接,解决土地、劳动、资金、技术、数据等要素优化配置的问题。
 三是企业征信变金融部门的授信。银行等金融部门通过“云上贵商”大数据企业信用平台绘制的企业“画像”,“政、银、企、信”多方合作,共建工作联动和风险分担机制,能够不受时间、空间限制随时了解企业诚信和征信状况、发展潜力和偿贷能力等信息,快速客观决定是否给予企业授信,不仅改变了银行通过抵押、担保的传统放贷模式,还可有效降低放贷风险,减少银行人工操作的时间和人力成本,解决融资慢的问题。通过健全银行“正面授信”机制,建立银行对征信数据采纳情况考评机制,确保征信数据敢用、能用、管用,坚持用征信数据说话,真正实现将企业诚信转变为民营企业的融资授信,切实解决融资难、融资贵的问题。(作者杨从明:贵州省工商联副主席)
(责任编辑 兴云)

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